درباره این ابزار
ماشینحساب FIRE / استقلال مالی ابزاری رایگان و درونمرورگری است که عدد FIRE شما — سبدی که اجازه میدهد تا همیشه از محل برداشتها زندگی کنید — و تعداد سالهای پسانداز لازم برای رسیدن به آن را محاسبه میکند. همه ورودیها روی دستگاه شما میمانند.
عدد FIRE برابر هزینههای سالانه تقسیم بر نرخ برداشت امن (SWR) است: با قانون کلاسیک ۴٪ میشود ۲۵ برابر هزینهها؛ با ۳٫۵٪ محافظهکارانهتر حدود ۲۸٫۶ برابر. سالهای تا استقلال با پیشبردن گامبهگام دارایی خالص به دست میآیند — هر سال با بازده مورد انتظار رشد میکند و پسانداز سالانه اضافه میشود — تا به هدف برسد.
ببینید کاهش هزینهها چگونه از هر دو سو به مسئله حمله میکند: خرج کمتر هم هدف را کوچک میکند و هم نرخ پسانداز را بالا میبرد؛ به همین دلیل هزینهها بر محاسبه سالهای تا استقلال مالی غالباند.
پرسشهای پرتکرار
قانون ۴٪ چیست؟
رهنمودی برگرفته از مطالعه ترینیتی: برداشت ۴٪ از یک سبد متنوع در سال اول (و پس از آن تعدیل با تورم) در دادههای تاریخی، بازنشستگیهای ۳۰ساله را دوام آورده است. پس عدد FIRE شما در ۴٪ برابر هزینهها ÷ 0.04 = ۲۵ برابر خرج سالانه است؛ برای بازنشستگی طولانیتر یا امنتر SWR را پایین بیاورید.
سالهای تا استقلال مالی چگونه محاسبه میشوند؟
با شبیهسازی: دارایی خالص در (1 + بازده) ضرب میشود و پسانداز همان سال اضافه میگردد و این کار تا رسیدن به عدد FIRE تکرار میشود. از بازده واقعی تعدیلشده با تورم مانند ۵–۷٪ استفاده کنید تا هدف به پول امروز بماند.
اگر هدف هرگز محقق نشود چه؟
اگر رشد بهعلاوه پسانداز نتواند طی ۲۰۰ سال به عدد FIRE برسد (مثلاً پسانداز صفر و دارایی خالص منفی)، ابزار بهجای نمایش عددی بیمعنا، خط تیره نشان میدهد و میگوید هدف با ورودیهای فعلی دستنیافتنی است.
آیا دادههای مالی من خصوصی است؟
بله. ماشینحساب ۱۰۰٪ سمت کاربر است — هزینهها، دارایی خالص و پسانداز در مرورگر شما پردازش میشوند و هرگز آپلود نمیشوند.