Về công cụ này
Công cụ tính FIRE / độc lập tài chính là công cụ miễn phí chạy ngay trong trình duyệt, tính con số FIRE của bạn — danh mục đủ lớn để bạn sống bằng tiền rút ra vô thời hạn — và cần tiết kiệm bao nhiêu năm để đạt được. Mọi dữ liệu nhập ở lại trên thiết bị của bạn.
Con số FIRE là chi tiêu hàng năm chia cho tỷ lệ rút an toàn (SWR): với quy tắc 4% kinh điển, đó là 25 lần chi tiêu; với mức thận trọng hơn 3,5%, khoảng 28,6 lần. Số năm đến độc lập tài chính được tìm bằng cách chiếu tài sản ròng của bạn về phía trước — mỗi năm nó tăng theo lợi nhuận kỳ vọng và cộng thêm khoản tiết kiệm trong năm — cho đến khi chạm mục tiêu.
Hãy dùng để thấy việc cắt giảm chi tiêu tấn công bài toán từ cả hai phía: chi tiêu thấp hơn vừa thu nhỏ mục tiêu vừa nâng tỷ lệ tiết kiệm cùng lúc, đó là lý do chi tiêu chi phối phép tính số năm đến FI.
Câu hỏi thường gặp
Quy tắc 4% là gì?
Một hướng dẫn từ nghiên cứu Trinity: rút 4% từ danh mục đa dạng hóa trong năm đầu (các năm sau điều chỉnh theo lạm phát) trong lịch sử đã trụ vững qua các kỳ nghỉ hưu 30 năm. Con số FIRE ở mức 4% vì vậy là chi tiêu ÷ 0.04 = 25 lần chi tiêu năm; hạ SWR xuống nếu muốn nghỉ hưu dài hơn hoặc an toàn hơn.
Số năm đến FI được tính như thế nào?
Bằng mô phỏng: tài sản ròng được nhân với (1 + lợi nhuận) rồi cộng khoản tiết kiệm của năm, lặp lại cho đến khi đạt con số FIRE. Hãy dùng mức lợi nhuận thực đã trừ lạm phát, khoảng 5–7%, để mục tiêu giữ nguyên theo giá trị tiền hôm nay.
Nếu không bao giờ đạt mục tiêu thì sao?
Nếu tăng trưởng cộng tiết kiệm không thể chạm con số FIRE trong vòng 200 năm (ví dụ tiết kiệm bằng 0 và tài sản ròng âm), công cụ hiển thị dấu gạch ngang và cho biết mục tiêu ngoài tầm với theo thông số hiện tại, thay vì đưa ra một con số vô nghĩa.
Dữ liệu tài chính của tôi có riêng tư không?
Có. Công cụ chạy 100% phía trình duyệt — chi tiêu, tài sản ròng và tiết kiệm được xử lý trong trình duyệt của bạn và không bao giờ tải lên.
Công cụ khác